2014-11-04
路透倫敦11月3日 - 歐洲最大銀行滙豐控股(HSBC) (HSBA.L: 行情)第三季獲利低於預期，之前該行撥備18億美元用於不當行為和解與補償客戶，包括可能因操縱匯市而被處以的罰款。
巨額撥備以及日常合規成本增加，表明監管機構正在加強打擊全球銀行業的不良行為，以免引發新的金融危機。
滙豐週一表示，今年合規與風險控制方面的支出已經比上年增加了7億美元，而且未來可能保持這樣的支出規模，意味著它的一個主要成本目標將會落空。
“像我們這樣的全球性銀行的成本基礎要高於以往，因為...它包括大幅高於以前銀行實際投入水準的合規與監管成本，”滙豐控股行政總裁歐智華(Stuart Gulliver)表示。
“這反映出目前的實際情況：各種標準、外交政策等因素都在發生變化，而且世界形勢也比10或15年前更加不確定。”
滙豐第三季基本獲利較上年同期減少12%至44億美元，因今年運營費用跳增15%。
這其中包括因應外匯調查而撥備的3.78億美元準備金，因不當銷售保險產品對英國客戶補償的5.89億美元，以及在出售抵押貸款擔保證券過程中因不當行為同美國政府達成的5.5億美元和解金。
歐智華稱，滙豐可能完不成18個月前制定的一項目標，即在2016年以前將成本削減至占到營收的55%左右。他稱(該比例)更有可能會在57-59%，甚至接近60%。今年迄今的比例為62.5%。
滙豐第三季增聘了逾1,400名合規人員，目前風險管控員工總數為24,800名，占到員工總數的十分之一。
Numis Securities分析師Mike Trippitt說道：“成本面臨很大的上漲壓力。滙豐對自己的評估還算誠實，一家大型全球銀行的監管成本是會高得多的。”
滙豐股價收低1.8%，報6.279英鎊，歐洲銀行類股指數下滑1.8%。
**匯市操縱調查的潛在罰款**
滙豐表示，滙豐與英國金融監管機構就被指操縱匯市的問題進行過“細緻”會談，其外匯調查撥備包含了對此因素的考慮。
滙豐稱，會談與滙豐在倫敦的一部分現貨外匯業務的系統和控制有關。有消息人士表示，滙豐上月解雇了兩名在倫敦的交易員。
消息人士先前表示，有六家銀行與監管機構達成約15億英鎊(24億美元)的集體和解金，滙豐是其中一家。
滙豐的撥備金規模低於巴克萊(BARC.L: 行情)和蘇格蘭皇家銀行(RBS.L: 行情)分別撥備的5億英鎊(7.9995億美元)和4億英鎊。蘇皇銀行可能還為與其他監管機構達成和解撥備了現金。
歐洲和美國的銀行最近合計撥備了69億美元，用於潛在的外匯調查和解支出。
到目前為止，銀行業已支付了數十億美元，用於和解針對一系列活動的調查，其中滙豐2012年因為違反了反洗錢規定，向美國監管當局支付了19億美元罰款。
滙豐當時也與美國監管當局達成延期起訴協定(Deferred-Prosecution Agreement，DPA)，歐智華表示，他認為操控匯市的調查料不會影響該項協議。
“我們並不認為那代表一種違反DPA的犯罪行為，”歐智華對記者表示。
美國監管當局也在調查操控匯市的指控，並展現他們有能力並且願意祭出比歐洲監管當局更高額的罰款。
滙豐表示，補償英國消費者付款保護保險不當銷售的預備金增加，系因為8月與9月間理賠管理公司提出的理賠有“非常明顯的增加”。
滙豐經調整的第三季營收持平于156億美元，受投資銀行與企業金融收入，以及貸款增加提振，尤其是香港與英國的企業貸款。
歐智華表示，香港的示威活動並不影響滙豐對當地業務的看法。“對我們而言，我們不會因此重新考慮對香港的承諾。”
滙豐的貸款減值較去年同期大減一半以上，至7.6億美元，與業務重點聚焦亞洲的對手渣打銀行(STAN.L: 行情)大相逕庭，渣打銀行公佈第三季壞帳大增，主要因為大宗商品市場表現疲弱。
資料來源：路透社
